Vous n'installez que ce que vous prenez
Tenue de compte, carnet d'ordres, fiscalité, conformité : chaque capacité est un module autonome. Les modules que vous n'avez pas choisis ne sont ni cachés ni désactivés — ils ne sont tout simplement pas là.
La plateforme
Un socle modulaire — et dans chaque brique, la richesse du métier est déjà implémentée.
Concrètement, deux choses vous intéressent : est-ce que je peux n'en prendre qu'un morceau, et est-ce que ce morceau me fait gagner autre chose que de la plomberie technique. Voici les deux réponses.
Des briques, pas un bloc
Le mot « modulaire » n'engage à rien tant qu'on ne dit pas ce qu'il oblige à tenir. Voici les quatre règles qu'il nous impose.
Chaque brique publie ses raccords
Interfaces documentées, versionnées, testées, et des événements pour ce qui se passe. C'est ce contrat qui est stable — pas notre implémentation, que vous n'avez pas à connaître.
Chaque brique évolue de façon autonome
Une loi de finances change les barèmes : seul le module de calcul est livré, le reste continue de tourner. Et le carnet d'ordres, qui encaisse les pics de campagne, se dimensionne sans que vous payiez ce pic toute l'année.
Vous repartez avec vos données
Formats ouverts, documentés, lisibles par vos outils. La réversibilité n'est pas une clause de contrat à négocier au moment du divorce : c'est une propriété du socle.
Et dans chaque brique, la richesse du métier
Un socle qui ne vous livre que des primitives techniques vous laisse le plus dur : les cas particuliers du métier, ceux qui font déraper les projets. Ceux-là sont déjà traités — et ce sont eux qui vous font gagner du temps pour ce que vous voulez vraiment construire.
Le PER assurantiel, pas seulement le compte-titres
Un PER assurantiel ne se tient pas comme un compte-titres : l'épargnant y détient des droits attestés par l'assureur, pas des parts. La plateforme les tient comme tels — unités de compte, support en euros, provision de diversification — sans fabriquer une détention fictive des actifs sous-jacents.
Les deux formes cohabitent dans le même modèle de comptes, sans installation parallèle ni tableur de rattrapage.
La gestion par panier et la gestion pilotée
Un panier est une composition pondérée de supports, versionnée : quand la composition change, l'ancienne reste lisible, et vous savez sur quelle version un épargnant s'est engagé. La gestion pilotée à horizon en est le prolongement — une trajectoire de désensibilisation, palier par palier.
Un épargnant combine gestion libre, panier et gestion pilotée dans un même plan sans ouvrir trois comptes : les quantités restent séparables, réconciliables et transférables poche par poche.
L'actionnariat salarié, jusqu'aux opérations rares
FCPE d'actionnariat, SICAV, actions de l'entreprise détenues en direct — cotées ou non —, comptes courants bloqués de la participation. Et les opérations qu'on ne fait qu'une fois tous les trois ans, comme une augmentation de capital réservée aux salariés.
La fiscalité, datée plutôt que corrigée
Les barèmes, les taux et les règles portent leurs dates : la plateforme applique ceux en vigueur à la date de chaque opération, pas ceux d'aujourd'hui. Une régularisation deux ans plus tard se calcule donc juste, sans branchement spécial.
Chaque loi de finances est livrée testée : un banc de milliers de cas fait foi de l'exactitude des calculs.
Une comptabilité qui se rejoue
Comptes tenus en partie double, écritures immuables, positions et lots historisés selon deux axes : la date d'effet et la date à laquelle on l'a su.
Vous répondez donc à « quel était l'état de ce compte au 31 décembre, tel qu'on le connaissait alors ? » — la question que pose un contrôle — sans reconstitution manuelle.
La conformité au fil de l'eau
Connaissance du client, lutte contre le blanchiment, gel des avoirs, comptes inactifs : les mouvements sont surveillés, les mesures ordonnées et tracées. Ces obligations coûtent cher et ne différencient personne — c'est exactement ce qu'un socle mutualisé doit porter.
Ce que vous construisez par-dessus
Ce que la plateforme prend en charge, elle ne cherche pas à vous le revendre en interface : les parcours, les écrans, la marque, la relation avec vos clients restent à vous. Vos équipes lisent et écrivent par les mêmes interfaces que nos propres produits — pas une seconde API de seconde zone réservée aux partenaires.
Même le domaine de la relation client est conçu pour être remplacé : vous branchez votre outil existant plutôt que d'en adopter un de plus. Et les données de votre activité sont accessibles dans des formats ouverts, prêtes pour vos analyses — sans projet décisionnel à financer d'abord.
Comment la plateforme est construiteLa sécurité par constructionLa documentation et les contrats ↗
Par où commencer ?
Il n'y a pas de tout ou rien : on commence par la brique qui fait le plus mal chez vous, et on regarde le résultat avant d'élargir.
Parlons de votre point de départ