Le réglementaire ne s'arrête jamais
Chaque loi de finances retouche les prélèvements, les plafonds, les cas de déblocage anticipé. Chaque changement doit être répercuté dans vos systèmes, à date fixe, sans droit à l'erreur.
Teneurs de compte
« Moderniser un back office vieillissant sans tout réécrire. »
Votre back office porte quinze ans d'évolutions stratifiées, et chaque loi de finances est un projet pharaonique. Modernisez-le par incréments, en vous appuyant sur des composants prêts à intégrer.
Votre métier, sous pression
Le teneur de compte conservateur de parts (TCCP) tient les comptes individuels des épargnants et conserve leurs avoirs — un métier réglementé, que trois réalités rendent chaque année plus exigeant.
Des pics de charge structurels
Les campagnes de participation et d'intéressement concentrent en quelques semaines des dizaines de milliers d'opérations ; le reste de l'année vit au fil de l'eau. Votre système doit absorber les deux, sans être dimensionné en permanence pour le pic.
Un système historique coûteux
Un back office qui porte des années d'évolutions successives, où chaque modification demande des précautions — et dont le coût de maintenance pèse sur un métier facturé quelques euros par compte et par an.
Une modernisation par incréments, pas un big bang
Chaque composant s'adopte séparément et se raccorde à votre système existant par des interfaces documentées. Vous commencez là où la douleur est la plus forte — le calcul réglementaire, la tenue des avoirs, les campagnes —, vous constatez le résultat, puis vous élargissez. Votre système actuel continue de fonctionner pendant toute la transition : rien ne s'arrête, rien ne se réécrit d'un bloc.
Et l'engagement est réversible par construction : vos données restent accessibles dans des formats ouverts, et repartent avec vous si vous partez. Vous restez par choix, pas par contrainte.
Ce que la plateforme prend en charge
Le socle du métier — ce que chaque teneur de compte refait dans son coin, à grands frais, sans s'y distinguer. Vous l'adoptez composant par composant.
Les opérations
Toute la palette du métier : versements — participation, intéressement, prime de partage de la valeur (PPV), versements volontaires — avec le calcul de l'abondement qu'ils déclenchent, arbitrages entre supports, transferts d'avoirs, rachats à l'échéance ou au titre d'un déblocage anticipé. Jusqu'aux opérations les plus complexes, comme une augmentation de capital réservée aux salariés.
La tenue de compte
Les comptes individuels des épargnants, avec les avoirs ventilés par plan (PEE, PERECO), par origine et par date de disponibilité.
Le domaine couvre aussi le lettrage et le rapprochement, les états comptables et l'interfaçage avec votre comptabilité générale.
Le carnet d'ordres
Les ordres de souscription et de rachat sont collectés, regroupés et transmis aux sociétés de gestion, puis les exécutions sont ventilées sur les comptes, à la valeur liquidative applicable.
Le référentiel des supports de placement
Tous les supports du métier, pas seulement les fonds : FCPE et SICAV d'actionnariat salarié, actions de l'entreprise détenues en direct — cotées ou non —, comptes courants bloqués de la participation.
Pour chaque support : l'identité, les caractéristiques datées et l'historique de valorisation.
Les flux financiers
L'encaissement des versements, le règlement des souscriptions et des rachats, les virements aux épargnants — avec le rapprochement bancaire qui garantit que rien ne se perd.
Le réglementaire
Les règles et les barèmes sont datés : la plateforme applique ceux en vigueur à la date de chaque opération. Les prélèvements sociaux et fiscaux sont calculés à la source, et chaque loi de finances est livrée testée — un banc de milliers de cas de test fait foi de l'exactitude des calculs.
Les obligations qui coûtent sans différencier
Relevés de situation des épargnants, déclaratif fiscal, traitement des comptes inactifs : les obligations du teneur de compte sont industrialisées, pour que vos équipes se concentrent sur ce qui vous distingue.
Vos données, sans entrepôt à construire
Les données de votre activité sont accessibles dans des formats ouverts, prêtes pour vos analyses et votre pilotage — sans projet décisionnel coûteux. Et la réversibilité est acquise d'avance : elles repartent avec vous.
La sécurité, par construction
Les données de chaque client sont strictement cloisonnées, les accès contrôlés, chaque action tracée. Les écritures comptables sont immuables. Et la protection des données personnelles (RGPD) est pensée dès la conception, avec un hébergement en Europe — ou chez vous.